Что делать, если нечем платить ипотеку и как не лишиться жилья

Взяли ипотеку, но не рассчитали свои силы? А может — потеряли работу? Не торопитесь искать очки и отращивать бороду для того чтобы начать скрываться от судебных приставов. К счастью, сегодня существует масса способов, которые помогут выйти из сложившейся ситуации. К тому же многие банки идут навстречу заемщикам, предлагая лучшие условия по выплате ипотеки. Да и государство не против оказать помощь для решения проблемы.

В данной статье рассмотрим все варианты, на которые вы можете рассчитывать при невыполнении обязательств по ипотечному кредиту. Также обозначим, чем же грозит для заемщика невыплата ипотеки.

Чем грозит невыплата ипотеки

В качестве залога, дабы обезопасить себя от возможных рисков, кредиторы указывают приобретаемую заемщиком в ипотеку недвижимость. Таким образом, если возникает задолженность или не оплата по кредиту, заемщик имеет все шансы потерять свое жилье. Указанный в качестве залога объект недвижимости будет изъят кредитором и продан другим покупателям, чтобы погасить имеющуюся задолженность.

Ипотечное жилье не будет изъято после первого дня просрочки. Банку не выгодно такое положение дел, а потому нерадивому заемщику будет предложено несколько способов решения проблемы: рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы.

Если банк видит, что у заемщика нет объективных причин несвоевременно погашать долг, он не идет навстречу банку или совсем не горит желанием выплатить ипотеку, в таком случае применяются другие меры:

• начисляется пеня, неустойки, штрафы;
• выставляется претензия банка с требованиями досрочного погашения ипотеки;
• к ответственности привлекаются созаемщики и поручители;
• задолженность продается третьим лицам.

Варианты решения проблемы

Как уже было сказано выше — существует несколько вариантов выхода из ситуации, когда заемщику нечем платить за ипотеку:

1. Обращение за помощью в банк.
2. Обращение за помощью к государству.
3. Продажа ипотечной квартиры.

Рассмотрим детальнее каждый из них.

Обратиться за помощью в банк

Не бойтесь признаться банку в том, что вам нечем платить по кредиту. Самое худшее, что вы можете сделать в данной ситуации — попросту отмалчиваться, надеясь, что все само утрясется. Не утрясется. Долговые обязательства будут накапливаться, словно снежный ком, и в конце вас полностью задавят.

Если в банке, который кредитует, у вас хорошая история, и вы оперативно заявите об имеющейся проблеме, тогда специалисты с большой долей вероятности пойдут вам на встречу и предложат варианты выхода из сложившийся ситуации. Обращаем ваше внимание, что кредитные организации вовсе не заинтересованы в том, чтобы конфликтовать с заемщиками. А потому, скорее всего, они смогут помочь вам решить проблему с выплатой ипотеки.

Как правило, банки предлагают следующие варианты решения проблемы:

• кредитные каникулы — банк дает возможность не выплачивать проценты по ипотеке в течение определенного периода, который заемщик должен использовать для поиска источника доходов;
• рефинансирование — заемщик может взять заем в другом банке, погасив полученной суммой кредит в первом финансовом учреждении и только после этого начать выплачивать проценты по новой ипотеке;
• реструктуризация — долг перераспределяется на другие периоды, а выплата процентов откладывается на некоторый срок;
• стабилизационный кредит — заемщикам с идеальной кредитной историей банк может выдать дополнительный стабилизационный кредит.

Обратиться за помощью к государству

Государство предлагает свою помощь тем, кто не может осуществлять выплаты по ипотеке. Но здесь имеются определенные условия, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке:

1. После выплаты ипотеки ежемесячный доход на каждого члена семьи не должен превышать 2-х прожиточных минимумов.
2. Площадь 1-комнатной квартиры должна составлять не более 45 кв.м., а 2-комнатной — не больше 65 квадратных метров.
3. Жилье должно быть единственным у семьи и куплено не ранее чем за год до подачи заявки на выплату ипотеки от государства.

Также обратите внимание, что на помощь от государства могут претендовать следующие слои населения:

• семьи минимум с 2 несовершеннолетними или обучающимися в учебных заведениях детьми;
• инвалиды;
• ветераны боевых действий;
• работники государственных, муниципальных и научных учреждений.

Продать квартиру

Еще одним выходом из сложившийся ситуации по невыплате за ипотеку является продажа ипотечной квартиры. Это поможет полностью погасить долг, в случае если других доходов в ближайшее время никак не предвидится. К тому же заемщик получит возможность забрать часть денег со сделки, если с момента начала погашения ипотеки прошло немало времени и погасить осталось небольшую сумму.

Ипотека — это отличный способ улучшить свои жилищные условия. Но также это серьезное обязательство, при невыполнении которого вам сулят крупные неприятности. А потому тщательно взвешивайте все перед тем как взять жилье в ипотеку. А если случилась ситуация, в которой вы понимаете, что не сможете оплачивать кредит, непременно воспользуйтесь приведенными выше способами решения проблемы.

Или еще лучше — обратитесь за помощью в наше агентство недвижимости. Мы поможем вам решить все заботы по невыплате кредита, используя все наработанные за долгие годы знания и навыки. Также мы оказываем помощь при покупке квартиры или комнаты в Москве.

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.