Что делать при просрочке платежей за кредитную квартиру?

Когда заемщик берет ипотеку, он обязуется исправно вносить ежемесячные платежи. Но иногда происходят форс-мажорные обстоятельства, которые приводят к образованию просрочек по ипотечному кредиту.

Чем такие просрочки грозят заемщику? И что делать при образовании просроченных платежей за квартиру, взятую по ипотеке? Как выходить из сложившейся ситуации? На эти и другие вопросы постараемся ответить в данной статье.

Последствия при возникновении просрочек у заемщика

Сразу отметим, что у каждого отдельного банка есть свой ряд мер и процедур, которые используются в отношении должников. И этот точный список лучше всего получить у своего банка. Часто перечень процедур при возникновении просрочек выглядят таким образом:

1. Звонок, SMS или письмо на email с уведомлением о допущенной просрочке.
2. Начисление штрафа или пени с момента просрочки.
3. Беседа сотрудника безопасности с должником с объяснением того, чем ему грозит не возврат ипотеки.
4. Подача иска в суд с требованием заемщику вернуть задолженность.
5. Обращение на взыскание объекта залога, если должник не может вернуть необходимую сумму.

Неблагонадежных заемщиков  с долгими просрочками по ипотеке могут ждать такие последствия как:

• ухудшение кредитной истории, вплоть до занесения должника в черный список;
• существенные расходы на покрытие пени и внесения ежемесячных платежей;
• потеря квартиры, которая была взята в кредит — после ее продажи банк сможет вернуть себе невыплаченную заемщиком сумму ипотеки.

Виды штрафов в зависимости от срока просрочки

Если клиент не платит вовремя по ипотеке, устанавливаются штрафы. Их размер зависит от суммы задолженности и количества просроченных по кредиту дней:

1. Просрочка в 3—5 дней — начисляется пеня в размере от 0,1 до 1% от размера взноса каждый день. И эту сумму заемщик должен будет погасить вместе с кредитным взносом.
2. Просрочка от 1 до нескольких недель — банк старается как можно лояльнее обходится с заемщиком, пытаясь его совершить оплату по просроченному платежу. Если реакции не последует — его дело отправят в Бюро кредитных историй, что негативно отразится на дальнейших попытках взять какой-либо банковский кредит.
3. Просрочка от нескольких месяцев — в этом случае заемщик рискует остаться без жилья, которое банк отсудит в судебном порядке. Кроме потерянной квартиры, заемщику может еще придется выплатить штрафы и издержки по ведению дела.

Варианты выхода из ситуации

Существуют способы выхода из ситуации, связанной с просрочкой по ипотеке:

• отсрочка оплаты на определенный срок или по-другому — «Кредитные каникулы». Позволяет за это время накопить на погашение долга и решить проблемы без начисления пени и штрафов;
• рефинансирование — позволяет уменьшить сумму ежемесячных платежей путем увеличения срока выплаты и даже снижения процентной ставки;
• реструктуризация — увеличение срока кредитования по заключенному кредитному договору для уменьшения размера ежемесячных платежей;
• помощь страховой компании — заключение договора комплексного страхования включает в себя компенсацию при потере работы и трудоспособности.

Любой заемщик может попасть в ситуацию, когда ему нечем будет выплачивать ипотеку. В этом случае важно не паниковать и пускать дело на самотек. Кредитная задолженность никуда не исчезнет. И уж тем более не стоит скрываться от кредитора и брать новые займы, что приведет к усугублению ситуации.

Оптимальный вариантом в этом случае станет обращение за помощью в банк, который выдал вам кредит. Вместе с банковским специалистом вы непременно сможете найти пути выхода из сложившегося положения.

А за консультацией по ипотеке или продаже квартиры рекомендуем обратиться в наше агентство недвижимости. Мы обладаем большим опытом, чтобы легко и быстро решать даже сложные вопросы по недвижимости. Поэтому если вам нужна помощь профессионалов — обращайтесь к нам немедля.

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.