Что предпринять, если банк продает залоговую квартиру

Всем заемщикам известно, что при несвоевременном возврате кредита, в котором залогом выступает жилплощадь, кредитная организация может инициировать арест имущества с последующей продажей на аукционе. Банк продает залоговую квартиру, чтобы вернуть затраченные на кредитование средства и проценты по выданному кредиту. Такое возможно в двух случаях:

• банковое учреждение выставляет на продажу жилую площадь, находящуюся в залоге, в связи с невыполнением заемщиком обычного (потребительского) кредитного договора.
• банк выставляет на торги жилплощадь, под которую брался заем для ее покупки, то есть из-за невыполнения ипотечного договора.

Ниже мы рассмотрим ситуацию, когда речь идет о продаже банком залоговой квартиры должника, которая уже была собственностью заемщика и предоставлена им в качестве залога по взятому займу, а варианты реализации площадей из-за невыполнения ипотечного договора рассмотрены.

Схема продажи залоговой квартиры банком

Собственником таких площадей финансовое учреждение становится после вынесения решения судом. Поскольку залоговое имущество не может быть активом, банку его нужно реализовать. Поскольку судебные издержки бывают значительными, цены на такие «квадраты» намного ниже рыночных, к тому же бывают дополнительные скидки для активизации торгов (уже на этапе оценки комиссия имеет право поставить цену со скидкой до 10%).

Банковские учреждения реализовывают залоговые площади путем объявлений в специальных разделах своих сайтов, и через открытые аукционы, проводимые ФСС. Об аукционах за 30 суток до начала сообщают в СМИ. От будущего участника потребуют внести авансовый платеж и заявку. При количестве заявок меньше двух торги переносятся, а стоимость на старте становится на 15% меньше. Новая дата торгов назначается спустя месяц.

Процесс, когда банк продает залоговую квартиру, проверяется всеми органами контроля, поэтому сделка хорошо защищена от мошенников и не будет впоследствии признана ничтожной. Конечно, если решено приобрести жилье с аукциона, следует соблюдать общие принципы и правила приобретения недвижимости «с историей». А именно, убедиться:

• в отсутствии долгов по коммуналке;
• что в квартире никто не прописан;
• нет споров относительно имущества в судах;
• в наличии выписки из ЕГРП.

Сделки по продаже залоговых квартир банками не носят большой доли риска для потенциальных покупателей, но при наличии сомнений стоит привлекать специалистов: риелтора и юриста надежного агентства недвижимости.

Как собственнику не лишиться залоговой жилплощади

Залоговое имущество — это имущество заемщика, не имеющего ресурсов, чтобы рассчитаться с банком по займу. При этом реализовывать такое имущество, в том числе, и жилую площадь может и должник.

Когда все пути решения критической ситуации исчерпаны и собственник решается на продажу, он должен получить от банковского учреждения согласие на реализацию (подтверждением нахождения имущества в залоге может служить выписка ЕГРП). Банкиры без проблем дают такое разрешение, чтобы не терять время на суды, которые могут затянуться надолго и приведут к временным и финансовых потерям.

Комментарий эксперта МИЭЛЬ
При схеме продажи квартиры с обременением банковским кредитом важна работа с покупателями, которые опасаются вероятных претензий третьей стороны. Опытный посредник должен разъяснить, что риски здесь минимальные. Например, можно провести расчеты через сейф-ячейку этого финансового учреждения. Продавец получает деньги или разницу между долгом и оговоренной суммой только после снятия обременения и получения покупателем нового свидетельства на собственность.

Чистые Пруды — профессиональное сопровождение проблемных сделок

Гарантом и одновременно кредитором при сделках с банковским обременением может выступить агентство недвижимости: в рамках предоставления посреднических услуг выдается аванс, чтобы собственник мог рассчитаться с банком, а затем обеспечивается быстрый поиск покупателя и проводится сделка при полном юридическом сопровождении.

Истории из жизни
Если бы не профессиональная помощь агентства, я осталась бы без квартиры и без денег. Так получилось, что после развода ипотека полностью «повисла» на мне. Сначала думала, что справлюсь, но через год поняла — это крах и очень скоро банк продаст залоговую квартиру с торгов. Обратилась в офис МИЭЛЬ на Чистых Прудах, где мне предложили услугу срочного выкупа. Юрист все объяснил, обратил внимание на интерес к сделке со стороны бывшего супруга. Действовать нужно было быстро, поэтому, взвесив все за и против, я согласилась. Хорошо, что удалось согласовать вопрос с «бывшим», который на своих условиях дал согласие на сделку. Хочу сказать, что меня поразила открытость, информативность и прозрачность работы с данным АН! Вопросы с банком закрыли за 2 дня, полный расчет и перерегистрация — через три недели. Всем рекомендую МИЭЛЬ как надежного посредника в важных вопросах с недвижимостью.

Офис агентства МИЭЛЬ на Чистопрудном бульваре в Москве специализируется на проблемных сделках. Если банк продает залоговую квартиру, а вы не знаете что предпринять — приходите к нам. Помните, что первая консультация вас ни к чему не обязывает! Наши специалисты ознакомятся с вашей проблемой, предложат несколько путей решения и вместе с вами выберут оптимальный вариант.

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.