Закладная на квартиру по ипотеке — разъясняем, что это

Ипотечное кредитование является инструментом, позволяющим сотням тысяч российских семей обзавестись жилой собственностью уже сегодня, а не тогда, когда будет наконец собрана заветная сумма. Процентная ставка намного ниже, чем у потребительского кредита, а период погашения задолженности долгосрочный — чем обусловлены такие условия? Суть в том, что в обмен на выданные средства банк приобретает в качестве залога ликвидную недвижимость. Специалисты уточняют, что оформление закладной на квартиру по ипотеке — один из обязательных моментов.

Какова роль закладной

Закон разрешает банковским учреждениям получать проценты с каждого выданного ипотечного кредита. Плюс в случае возникновения угрозы несостоятельности (банкротства) массив закладных, хранящихся в кредитной организации, может послужить для нее спасательным кругом. Не стоит думать, что банкиры в подобных случаях продают с молотка все залоговое имущество, но это гарантия защиты финансовых интересов банка, несущая в себе хороший потенциал для извлечения прибыли.

Кратко:
Закладная на квартиру по ипотеке, что это — ценная бумага, которая подтверждает согласие заемщика о залоге объекта недвижимости, и должна заверяться юридически у нотариуса или же самим банком. В случае нарушения залогодателем финансовых обязательств на основании закладной имущество может быть изъято в пользу залогодержателя.

Когда и как оформляется закладная на квартиру по ипотеке

Инициатива по оформлению данного документа принадлежит финансово заинтересованной стороне, то есть банку. Клиент при этом прямой материальной выгоды не получает, однако закладная является законным подтверждением его имущественных прав.

Бумага оформляется в то же время, что и кредитный договор. Чтобы он обрел законную силу, требуется совершить регистрацию в Росреестре с присвоением уникального номера, по которому впоследствии можно отслеживать статус. Пронумеровав документ, в реестр вносят следующую информацию:

• название госоргана-регистратора обременения;
• адрес регистрации договора по ипотечному кредиту;
• дата выдачи оформленной бумаги банковскому представителю.

Если заемщику необходимо знать, где взять закладную на квартиру по ипотеке, то ему совершенно не следует беспокоиться о том, как ее забрать из регпалаты. На руки документ получить может только официальный представитель кредитора, и он находится в банке до полного погашения кредита. В целях перевода ипотеки в онлайн-среду с июля 2018 года закладные при ипотечных сделках будут оформляться в электронном формате.

Важно
Услуги по регистрации закладных предоставляются на платной основе. Размер пошлины регулируется Федеральным законодательством и Налоговым кодексом, для физлиц она не превышает 1000 рублей, для юрлиц составляет 4000 рублей.

Содержание закладной

Бланки разных компаний могут отличаться. Чтобы получить представление о том, как выглядит документ конкретного банка, нужно посетить его офис. Например, образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка можно скачать на официальном сайте организации.

В любом случае ключевые пункты остаются неизменными:

• персональные данные, контакты и реквизиты залогодателя;
• название банка, информация о лицензии;
• описание квартиры, оценка и сведения об эксперте, реквизиты свидетельства о праве собственника;
• сумма долга и условия кредитования;
• перечисление дополнительных обременений в пользу третьих лиц;
• дата, номер документа;
• печати и подписи сторон.

Разрешено дополнять контракт дополнительными пунктами, например, о штрафных санкциях.

Утеря закладной на квартиру по ипотеке и подводные камни

Когда кредитные отношения подходят к финальному этапу, наступает момент снятия обременения. При этом банк обязуется вернуть залогодателю его закладную. Но порой возникают разные недоразумения.

Банк потерял закладную (оригинал). При таких обстоятельствах у клиента есть два пути — обратиться в суд либо взять дубликат.
Подводные камни: Прежде чем поставить подпись под дубликатом, стоит тщательно проверить все сведения (когда заверенной копии на руках заемщика нет, установить полную тождественность документа будет весьма проблематично). Регистрация обязательна.

Кредитор затягивает сроки выдачи закладной. Возврат должен происходить автоматически в 30-дневный срок, в противном случае у заемщика два выхода — сигнализировать в головной офис либо подать жалобу в арбитраж (как правило, бывает достаточно и первого варианта).
Подводные камни: Возвращенная закладная на квартиру по ипотеке должна иметь официально заверенную отметку о выплате долга и прекращении платежей.

Банк требует оплатить оформление дубликата. По закону эта процедура бесплатная. Но чтобы подстраховаться, неплохо предусмотрительно включить этот пункт в договор по кредиту и в текст самой закладной.
Подводные камни: Не забывайте снимать копии со всех ключевых документов по ипотеке, чтобы не стать жертвой мошеннических действий.

Агентство «Чистые Пруды» предоставляет весь спектр услуг в сфере недвижимости, включая полное юридическое сопровождение сделок. Если вы испытываете затруднения при подготовке документов для закладной на квартиру по ипотеке, у вас возникли сложности с получением ее копии или ваш банк-кредитор попал под реструктуризацию, воспользуйтесь профессиональной помощью юристов нашего агентства. Также мы являемся аккредитованным партнером ведущих банков РФ, и предоставляем бесплатные услуги по рефинансированию ипотеки с максимально низкими ставками.

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.