Имущественное страхование физических и юридических лиц

Страхованием имущества является вид страховки, связанный с распоряжением, владением и использованием частной и юридической собственности.  Страхователями могут быть частные лица, предприятия, организации.

В России имущественное страхование не нашло пока широкое и массовое распространение. Причины такой ситуации:

• Слабая информативность
• Страх потери вложенных средств
• Низкие показатели доходов

Но с каждым годом ситуация меняется и все больше граждан стараются обезопасить свое имущество от непредвиденных ситуаций. Процесс страхования включает в себя гарантийные обязательства компенсации за утраченную собственность.

Имущественный полюс

Возмещение по утрате собственности или ее частичной порче гарантируется имущественным полюсом. Компенсация ущерба происходит за счет фондов страховой компании, формируемых взносами страховщиков. Объектами заключения договора могут выступать:

1. Любая недвижимость в законченном, ремонтном и строительном состоянии.
2. Участки земли
3. Объекты интерьера, обстановка
4. Материальные ценности
5. Крупная и мелкая бытовая техника
6. Оборудование всех видов
7. Элементы ландшафтного дизайна
8. Транспортные средства
9. Товары, грузы
10. Произведения искусства

Все вышеперечисленное застрахованное имущество, находящееся в личной собственности клиента, в случае повреждения или полной потери, будет компенсировано. Юридические лица могут заключать договор на объекты предпринимательской деятельности, организации, офисы, предприятия. Страхованию не подлежат объекты и здания, находящиеся в аварийном состоянии, в зонах повышенной сейсмической опасности и военных действий.

Виды имущественного страхования

В России на законодательном уровне регулируются отношения между страхователем и страховщиком. Различают добровольный и обязательный виды страхования. В основном добровольно заключают договора физические лица, для юридического предписано обязательного страхования. Но бывают исключения. Например, при оформлении ипотеки на покупку квартиры. Это является обязательным условием ипотечного договора. Таким образом, кредитор защищает свои и заемщика интересы. Страховка собственности спасет не только от повреждений и полной утраты, но и от преступных мошеннических операций. В практике страховых компаний не раз были случаи продажи квартиры одновременно нескольким покупателям.

Добровольное страхование носит скорее рекомендательный характер. Клиент самостоятельно принимает решение по вопросу заключения договора.

Риски страхования имущества

Перед подписанием договора страхования, клиент обязан ознакомиться с самыми распространенными имущественными рисками:

• Пожар, повреждение огнем от взрыва, замыкания электропроводки, удара молнии.
• Затопление, вследствие неисправности тепло систем и водоканалов.
• Случаи повреждения от стихийных бедствий: наводнений, смерчей, оползней, землетрясений, снегопадов.
• Преступные действия третьих лиц: грабежи, поджоги, нанесение урона.
• Ответственность клиента за непреднамеренно нанесение порчи имущества третьему лицу. Например, случай затопления или поджога собственности.
• Случаи повреждения имущества механическим способом: наезд транспортным средством падение столбов и деревьев и т.д.

Процесс оформления страхового полюса

Для оформления договора страхования, вам необходимо обратиться в соответствующую компанию. При себе иметь следующие документы:

• Оценочную стоимость вашего объекта
• Паспорт
• Правоустанавливающие документы
• Фотографии

В случае наступления страхового случая, при себе иметь:

• Страховой полис
• Акты для подтверждения страхового случая
• Соответствующую подтверждающую документацию
• Заявление
• Все квитанции об уплате страховых взносов

Сроки по выплатам имущественного страхования зависят только от компании. Поэтому, прежде, чем подписывать договор, скрупулёзно ознакомьтесь с его содержанием и выберите для себя самый приемлемый вариант.

Страховая сумма договора

Перед заключением страхового договора владелец имущества и страховая компания производят оценку стоимости. Клиент обязан знать, что имущество может быть застраховано как полностью, так и частично. Также страховая сумма не может превышать ее реальную или балансовую стоимость. Иногда страховщик преднамеренно занижает страховую стоимость объекта. Только в случае доказательства этого нарушения клиент может доказать свою правоту в суде.

Страховая стоимость зависит от суммы оценки материальных ценностей, величины франшизы, степени износа имущества и степени рисков. Страховщики предлагают различные типы полисов, страхователи выбирают самые выгодные и оптимальные. Страховые договора заключаются на один год. Бывают исключения в виде неопределенного срока, но тогда стоимость имущества ежегодно пересчитывается и в договор вносятся изменения.

Клиент по закону имеет право страховать собственность у разных страховщиков. Правила такого двойного страхования включают в себя обязательное сообщение другим компаниям о заключении договоров с указанной суммой. В случае потери имущества, каждый выплачивает не полную сумму, а часть, пропорциональную суммарному объему выплат и компенсаций.

Страхование юридических лиц

Для юридического лица предусматривается как полное, частичное, добровольное и обязательное страхование его имущества. При возникновении страхового проишествия, производится выплаты только при невиновности предприятия. Все случаи должны быть документально подтверждены.

Страховка физических лиц и ипотека

Страхование — прежде всего направлено на защиту имущественных интересов собственника. Законом РФ не предусматривается обязательное страхование владельцев частной собственности. По статистике в России застраховано не более 3% всех объектов имущества. И в основном, это условия по ипотечному кредитованию недвижимости и транспортных средств. Для сравнения, в Европе застраховано 90% собственности граждан, и условия выплат в этих странах покрывает полную стоимость по урону имущества.

Страховые компании постоянно разрабатывают новые программы для страхователей. Благодаря им каждый может подобрать оптимальные варианты защиты имущества и жилых помещений. Правительство РФ беспокоится о спокойствии своих граждан, внедряя льготные и лояльные полисы. Это создает условия для доступности страхования всем слоям населения.

При покупке квартиры физическими лицами, на условиях ипотечного кредитования, одним из условий получения займа, является имущественное страхование. Страхование недвижимости при ипотеке покрывает не всю его стоимость, а только часть. При выплате стоимости квартиры части наличными деньгами, остальная сумма займа подлежит страхованию. Застраховать можно квартиру, жизнь и здоровье покупателя – заемщика. Такая процедура служит гарантией для банка при непредвиденных обстоятельствах.

Если вы сомневаетесь в правильности выполнения действий кредитными организациями при оказании займа для покупки жилья, обращайтесь в компанию МИЭЛЬ Чистые Пруды.

Мы поможем правильно собрать и оформить документы под ипотеку, проконсультируем и порекомендуем самые надежные кредитные организации. МИЭЛЬ гарантирует безопасность сделки и всегда рады вас видеть!

 

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.